Hoevel Baufinanzierung
Aus Träumen wird Wirklichkeit
Über die Hoevels
Ihr verlässlicher Partner bei Finanzierungsfragen in Berlin und Brandenburg
Nutzen Sie unsere langjährige Erfahrung.
Wir beraten Sie zuverlässig, persönlich und individuell bei der Wahl der für Sie passenden Finanzierung.
Wir begleiten den gesamten Entscheidungsprozess mit unserer Kompetenz und unserem Know-how. Gemeinsam verwirklichen wir Ihren Wohntraum!
Wie finde ich die richtige Baufinanzierung ?
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Unser AAA+ Service
Antrag
Wir wählen aus 500 Banken die beste für Sie – und regeln alles Weitere.
Auszahlung
Von der Auszahlung bis zum Notar – wir sorgen dafür, dass alles termingerecht läuft.
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Wir sorgen dafür, dass Sie, Ihre Immobilie und Ihr Hausrat bestens abgesichert sind.
Die Hoevels
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Darauf können Sie sich verlassen.
Das sagen unsere Kunden
Unsere Kunden sind durchweg begeistert und bewerten uns mit fünf Sternen!
Ihre Zufriedenheit macht uns stolz und motiviert uns, auch weiterhin erstklassigen Service zu bieten.
Vielen Dank für das Vertrauen!
Häufig gestellte Fragen
Was ist eine Baufinanzierung?
Die wenigsten künftigen Hauseigentümer können den Bau- und Kaufpreis einer Immobilie oder Wohnung mit Ihrem Vermögen bezahlen. Die Lösung: Mithilfe einer soliden Baufinanzierung verwirklichen Sie den Traum von den eigenen vier Wänden. Einfach zusammengefasst funktioniert eine Baufinanzierung wie folgt:
- Sie leihen sich Geld in Form eines Immobilienkredits, um ein Haus oder eine Wohnung zu bauen oder zu kaufen. Der Immobilienkredit ist zweckgebunden für den Bau, den Erwerb oder die Instandhaltung von Immobilien. Das Darlehen zahlen Sie anschließend in monatlichen Raten zurück. Hinzukommen Zinsen für die Finanzierung, die von dem geldgebenden Institut erhoben werden.
- Nach einer ersten Zinsbindungsphase wird meist eine Anschlussfinanzierung notwendig, die Sie bereits vor Ablauf der ersten Phase zum Beispiel mit einem Forward Darlehen oder Bausparvertrag in die Wege leiten können. So ist eine langfristige Planung und
„Versicherung“ gegen das Risiko steigender Zinsen möglich.
Wie sehen die weiteren Schritte nach einer Baufinanzierung aus?
Alle Fragen zum Immobilienkredit geklärt? Nach dem positiven Entscheid der Bank erhalten Sie den Darlehensvertrag, den Sie unterschrieben zurücksenden. Danach geht es wie folgt weiter:
Notar und Grundbuch
Welche Arten von Baufinanzierung gibt es?
Das Annuitätendarlehen und das Tilgungsaussetzungsdarlehen sind zwei beliebte Darlehensarten bei der Baufinanzierung. Im Grunde ist jedes Darlehen ein Tilgungsdarlehen, so gesehen beschreiben beide Formen keine grundverschiedenen Darlehenstypen.
1. Wie funktioniert das Annuitätendarlehen?
Das Annuitätendarlehen zeichnet sich durch feste jährliche Raten aus. Hiermit planen Sie Ihr Budget langfristig und haben dabei gleichzeitig individuelle Gestaltungsmöglichkeiten:
- Sie können die Rate bestimmen und optional bis zu fünfmal während der Sollzinsbindung anpassen.
- Sonderzahlungen bis zu 10 % p. a. (100 % unter weiteren Voraussetzungen) vom Anfangsdarlehen sind möglich.
- Eine Sollzinsbindung von fünf bis zu 25 Jahren bietet Ihnen Planungssicherheit über die gesamte Laufzeit.
2. Wie funktioniert das Tilgungsaussetzungsdarlehen?
Die zweite Möglichkeit der Baufinanzierung ist das Tilgungsaussetzungsdarlehen. Hierbei handelt es sich um eine Kombination aus Sofortkredit und Bausparvertrag. Der Unterschied: Sie zahlen keine Tilgungsraten, sondern besparen einen Bausparvertrag in der Höhe des Darlehens. Sobald der Bausparvertrag etwa zur Hälfte bespart und auch zuteilungsreif ist löst dieser den Kredit ab. Jetzt zahlen Sie das Bauspardarlehen in monatlichen Raten zurück.
Die Vorteile hierbei:
- Kombiniert einen rasch verfügbaren Immobilienkredit mit einem zinssicheren Bausparvertrag.
- Bleibt zu Ihren Gunsten flexibel: Ergeben sich neue finanzielle Möglichkeiten, können Sie die Laufzeit optional durch Sonderzahlungen verkürzen.
Welche Laufzeit hat eine Baufinanzierung?
Die Laufzeit Ihrer Baufinanzierung vereinbaren Sie individuell mit Ihrem Darlehensgeber. Im Schnitt hat eine Baufinanzierung eine Laufzeit zwischen 15 und 35 Jahren. Die Dauer hängt von verschiedenen Faktoren ab – zu den wichtigsten gehören die Darlehensart und die Darlehenshöhe.
- Bei einem Volltilgerdarlehenstehen bereits bei Abschluss die Zinsbindung und die genaue Laufzeit der Baufinanzierung fest.
- Bei einem Annuitätendarlehensteht nur die Laufzeit der Zinsbindung fest. Nach Ablauf dieser Frist ist möglicherweise noch eine Restschuld vorhanden – zu welchen Zinskonditionen diese abbezahlt wird, verhandeln Sie neu.
- Höhe des aufgenommenen Darlehens: je niedriger die Darlehenssumme und je höher die monatliche Tilgungsrate, desto kürzer ist die Laufzeit Ihrer Baufinanzierung.
Wie ermittle ich meinen maximalen Kredit für die Baufinanzierung?
Eine der wichtigsten Fragen im Rahmen einer Baufinanzierung lautet: Wie viel Eigenheim kann ich mir leisten? Ein Kassensturz ist ein erster wichtiger Ausgangspunkt, bei dem Sie Ihren finanziellen Spielraum festlegen. Aus Ihren Einkünften und Ausgaben berechnen Sie in drei einfachen Schritten vorab selbst Ihren ungefähren Kreditrahmen. Beachten Sie: Die genaue Summe und die Konditionen hängen von vielen Faktoren ab, die nur im Gespräch mit dem kreditgebenden Institut ersichtlich werden.
1. Einnahmen ermitteln
Im ersten Schritt zählen Sie alle Einnahmequellen zusammen, die Sie für die Baufinanzierung heranziehen können. Hierzu zählen:
- Monatliches Haushaltsnettoeinkommen
- Kindergeld
- Nebenverdienste
- Sonstige Einnahmen, z. B. aus Vermietung
Bedenken Sie hierbei, mit welchen Einkünften Sie verlässlich rechnen dürfen. Einkünfte aus Dividenden sollten zum Beispiel nicht fix mit eingeplant werden, da diese Erträge keine feste Größe sind.
2. Ausgaben ermitteln
Im zweiten Schritt werden dann alle monatlichen Ausgaben berechnet:
- Mietkosten und Mietnebenkosten
- Durchschnittliche Kosten für Lebensmittel
- Versicherungen und Altersvorsorge
- Kleidung
- Sonstige monatliche Ausgaben für Mobilität, Vereine, Kommunikation
Unser Tipp:
Rechnen Sie hierbei nicht zu knapp und planen Sie einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben ein. Ob ein neuer Kühlschrank oder Reparaturen am Auto – Sie sollten immer einen gewissen finanziellen Spielraum haben, mit dem Sie solche Kosten auffangen.
3. Kreditbetrag festlegen
Im dritten und letzten Schritt berechnen Sie mithilfe der Einkünfte und Ausgaben Ihren maximalen Kreditbetrag. Als erste grobe Faustformel können Sie damit rechnen, dass das monatliche Nettoeinkommen mal 100 den maximalen Kreditbetrag ergibt. Kommen Sie zum Beispiel auf ein Nettoeinkommen von 3.500 Euro, ergäbe das einen Immobilienkredit in Höhe von 350.000 Euro
Was kostet mich die Beratung?
Ihre Beratung ist für Sie komplett kostenfrei – wir werden ausschließlich von der Bank vergütet.
Bei uns erhalten Sie eine unabhängige Beratung mit Zugang zu 500 Baufinanzierern im Markt. Sobald wir für Sie das optimale Angebot gefunden und vermittelt haben, zahlt die ausgewählte Bank eine Provision direkt an uns. So können wir uns voll auf Ihre besten Konditionen konzentrieren, ohne dass Sie Honorare zahlen müssen.
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