Immobilie kaufen oder bauen
Das Dach über dem Kopf Fürs Leben
Zu den ersten Dingen, die Kinder malen, gehören Häuser. So wichtig ist es, irgendwo zu Hause zu sein. Einen Ort zu haben, an dem man sich wohlfühlt. Besonders viel Sicherheit und besonders gute Gestaltungsmöglichkeiten hat man im eigenen Zuhause. Deswegen träumen sehr viele Menschen davon. Und wir helfen immer wieder gern mit, solche Träume wahr werden zu lassen. Wir freuen uns auf Sie und Ihre Ideen, wie Sie wohnen und leben wollen!
Eine Immobilienfinazierung Die zu Ihnen passt
Finanzierung flexibel gestalten
Langfristig Zinsen sichern
Zinssicher bauen und kaufen, modernisieren oder umschulden – auf jeden Fall mit einer garantierten Laufzeit von bis zu 35 Jahren.
Schneller schuldenfrei werden
Durch die Sondertilgungsmöglichkeiten können Sie die Laufzeit Ihres Darlehens verkürzen. Zusätzlich können Sie von staatlicher Förderung profitieren.
Schritt für Schritt Zur Wunschimmobilie
Der Kauf und Bau einer Immobilie ist für viele eine große Herausforderung, mit der eine Menge Verantwortung einhergeht. Die Immobilienfinanzierung begleitet Sie dabei häufig 20, 25 oder 30 Jahre und länger. Das Vorhaben sollte daher genau durchdacht werden.
01. Lohnt es sich, ein Haus oder eine Wohnung zu kaufen?
Wohneigentum ist und bleibt für viele Menschen die wesentlichste Säule des privaten Vermögensaufbaus. Studien haben gezeigt: Immobilienbesitzer sind bei Renteneintritt im Durchschnitt vermögender als Mieter. Sie profitieren als Eigentümer nicht nur vom Wertzuwachs Ihrer Immobilie sondern auch von geringeren Ausgaben.
Bei einer gut durchdachten Finanzierung sind Sie als Rentner/in schuldenfrei, wohnen mietfrei und brauchen keine Angst vor Mieterhöhungen haben.
02. Welche Immobilie suchen Sie?
Möchten Sie neu bauen oder halten Sie eher nach einer Bestandsimmobilie Ausschau, die renoviert werden soll? Diese Frage ist eng verbunden mit Ihren Plänen bezüglich der Nutzung.
Wer ein eigenes Zuhause plant, um darin alt zu werden, wählt ein Objekt nach anderen Kriterien aus, als jemand, der vermieten will und damit eine Kapitalanlage sucht. Überlegen Sie in Ruhe, was zu Ihnen und Ihrer Zukunft passt.
Die perfekte Wohnsituation für alle Lebenslagen ist sicher nicht im Voraus planbar. Aber überlegen Sie schon heute wie Sie flexibel bleiben. Eine Ausbaureserve unterm Dach müssen Sie nicht sofort nutzen, aber eine nachträgliche Unterkellerung ist später nicht mehr möglich.
03. Wie viel Haus können Sie sich leisten?
Klären Sie im Vorfeld, wie teuer Ihr Traumhaus sein darf. Örtliche Banken und große Portale schreiben regionale Immobilienangebote aus. Damit erhalten Sie einen guten Überblick über aktuelle Preise in Ihrer Region.
Zusätzlich zu den Kosten für die Immobilie fallen auch Nebenkosten an. Dazu zählen z.B. Notarkosten, Maklergebühren, Kosten für die Grundschuldeintragung, Grunderwerbssteuer, ggf. Erschließungskosten. Je nach Zustand der Immobilie können auch Renovierungskosten entstehen oder Reparaturen anfallen, die Sie in den Gesamtkosten berücksichtigen müssen.
Eine gute Kostenermittlung ist das Fundament jeder Finanzierung und daher besonders wichtig.
Gut zu wissen: Berücksichtigen Sie bei der Suche nach einer Immobilie auch die Lage und die Infrastruktur.
04. Sie haben Ihre Immobilie gefunden - wie finanzieren?
Haben Sie eine Immobilie gefunden, wird es konkret. Spätestens ab diesem Zeitpunkt empfiehlt es sich, eine Finanzierungsberatung in Anspruch zu nehmen. Wir erklären Ihnen, worauf bei einer Immobilienfinanzierung zu achten ist und welche staatlichen Förderungen Ihnen zustehen. Darüber hinaus unterstützen wir Sie beim Zusammentragen aller notwendigen Unterlagen und begleiten Sie in jeder Phase Ihrer Baufinanzierung.
Das Fundament für eine Finanzierung ist ausreichend Eigenkapital (Empfehlung ca. 20% Eigenkapital) und kann z.B. aus Ersparnissen, aus einem Festgeld-, Tagesgeld- oder Sparkonto, einem Bausparguthaben oder Auszahlung aus einer Lebensversicherung stammen. Damit reduzieren Sie Ihre Finanzierungssumme. Und selbst wenn Sie noch gar nicht genau wissen, wann und was Sie finanzieren möchten, mit dem Eigenkapitalaufbau sollten Sie rechtzeitig beginnen. Er ist wesentlicher Bestandteil des privaten Vermögensaufbaus. Sie möchten ohne Eigenkapital finanzieren? Auch diese Option können wir Ihnen auf Anfrage anbieten.
Jede Finanzierung ist individuell und sollte die persönlichen Lebensumstände berücksichtigen. Ein guter Finanzierungsberater hat dies im Blick und erstellt zusammen mit Ihnen die für Sie optimale Finanzierung.
Außerdem: Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) unterstützt viele Finanzierungsvorhaben mit günstigen KfW-Krediten. Natürlich können Sie auch bei uns KfW-Darlehen mit in Ihre Finanzierung einbinden.
05. Wie läuft die Auszahlung des Darlehens ab?
Die Finanzierung steht, wenn der Darlehensvertrag von allen Beteiligten unterschrieben ist. Was jetzt zu klären bleibt: Wie und an wen soll das Darlehen ausgezahlt werden. Hier richten wir uns ganz nach Ihnen.
Wenn Sie kaufen, kümmern wir uns um die Zahlung direkt an den Verkäufer. Stimmen Sie sich dazu am besten mit Ihrem Notar ab.
Wenn Sie bauen, ist in der Regel eine Teilauszahlung nach Bauabschnitt sinnvoll. Wie viele Auszahlungen und wie oft, entscheiden Sie – je nach Baufertigstellung reichen Sie uns einfach Rechnungen ein. Auch hier entscheiden Sie, ob die Zahlung auf Ihr Konto oder direkt an den Bauträger bzw. den ausführenden Betrieb überwiesen wird.
06. Wie wird aus Ihrer Wunschimmobilie Ihr Wohneigentum?
Damit Ihre Immobilie auch Ihnen gehört, benötigen Sie einen Notar. Dieser setzt in der Regel den Kaufvertrag auf und klärt sämtliche Formalitäten mit dem Finanzamt, dem Grundbuchamt und ggf. weiteren Beteiligten. Gerne empfehlen wir Ihnen einen Notar aus unserem Netzwerk.
Übrigens: Machen Sie rechtzeitig einen Notartermin. Die Eintragung der Grundschulden für die Bank und auch die Eigentumsvormerkung für Sie kann unter Umständen Monate dauern und kostet Nerven, wenn Fristen nicht eingehalten werden.